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Digitaliza tus finanzas

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Fuente: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

Hoy en día existen muchas herramientas digitales que hacen más sencilla la forma de hacer las cosas, como pedir comida a domicilio, solicitar un transporte o administrar nuestro tiempo y en el tema de las finanzas personales, también tenemos opciones.

Según el estudio Global Investor Pulse de BlackRock, nueve de cada diez personas mencionan que la tecnología les ayudaría a involucrarse más en temas como la administración financiera o las inversiones. Actualmente existen diferentes alternativas digitales que ayudan a tener unas finanzas sanas, aquí te contamos las principales opciones.

Administrar el dinero

Parte esencial de una buena salud financiera, es la administración del dinero y el presupuesto es por excelencia la herramienta ideal para hacerlo. Existen diferentes aplicaciones móviles que realizan el seguimiento automático de los gastos realizados con las tarjetas de débito y crédito, aunque sean de diferentes bancos. Esas aplicaciones te brindan un reporte detallado de los gastos ordenados por rubros y con gráficas. Además, se pueden capturar manualmente los gastos en efectivo. Hay otras aplicaciones en las que se puede hacer el registro manual de todos los gastos e incluso se puede usar la aplicación de notas del celular. El punto es aprovechar la tecnología para tener un registro de, a dónde se va el dinero.

Realizar transacciones más seguras

Para sustituir los pagos en efectivo cuando no traes dinero o para no traer todo el dinero en la cartera, hay opciones como los códigos QR, que son iniciativas para realizar pagos de manera rápida, sencilla y segura. Estos últimos, son una combinación de cuadros que conforman un código único. Un usuario genera un código QR desde la aplicación de su banco y otro usuario escanea ese código y autoriza la transacción. Es tan sencillo y rápido como pagar en efectivo, pero es más seguro. La mayoría de aplicaciones móviles bancarias tienen esta opción.

Para los que hacen sus compras en línea, la tecnología ofrece cada vez más opciones para cuidar los datos bancarios. Muchos bancos ofrecen a sus clientes de tarjetas de crédito que activen de forma temporal una tarjeta virtual con datos solo para esa compra, con un CVV (el número de seguridad que está comúnmente atrás de la tarjeta cerca de la firma) dinámico. Estas aplicaciones no sustituyen los consejos de seguridad que siempre hay que seguir, como verificar el candado en la parte superior de la dirección de la página, no usar equipos compartidos, etc.

Abrir tu primera cuenta

Existen cuentas digitales que se contratan y operan en línea, desde el sitio y la aplicación del banco.

Una cuenta digital permite hacer y recibir transferencias, pagar servicios y sacar dinero en cajeros automáticos. Los depósitos se pueden realizar en sucursales, en tiendas y supermercados que son corresponsales bancarios. Son cuentas seguras respaldadas por el banco y protegidas por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).

Conocer tu app bancaria

Una vez que se usa la app del banco es importante investigar y probar todas las funciones que incluye. Comúnmente no sólo sirven para realizar transferencias, algunas apps permiten crear metas de ahorro y ahorrar para lograrlas. Otras, incluyen un seguimiento de gastos realizados con la tarjeta y brindan recomendaciones para mejorar el consumo. También se pueden contratar productos de inversión e incluso, algunas permiten crear recordatorios para pagar la tarjeta de crédito.

Realizar inversiones digitales

Las inversiones son para todos y prueba de ello es que cada vez existen más opciones para empezar a invertir sin tener que salir de casa. Se puede invertir en CETES si se cuenta con 100 pesos y un dispositivo conectado a internet. Los bancos ofrecen productos como pagarés y fondos de inversión que se pueden contratar desde sus sitios de internet o sus aplicaciones de manera muy sencilla. También existen páginas para invertir en la bolsa y una de las ventajas es que las comisiones son más bajas.

Ahorrar para el retiro

Para tener control de los ahorros que se abonan mes con mes para el retiro, cada AFORE tiene su propia aplicación móvil. Además, existe la aplicación de AFORE Móvil de la CONSAR que ofrece información de las cuentas en cualquier AFORE. En esas aplicaciones se pueden hacer aportaciones voluntarias y monitorear los ahorros que le darán tranquilidad a tu futuro.

Sin duda la tecnología puede ser un gran aliado de nuestras finanzas, pues nos ayuda a gestionarlas y a hacer crecer nuestro dinero. Así que no lo dudes más y prueba estas alternativas rápidas, seguras y eficientes.

Director de Educación Financiera de Citibanamex y coordinador del Comité de Educación Financiera de la Asociación de Bancos de México. Es Doctor en Economía por la Universidad Nacional Autónoma de México y maestro en Economía por El Colegio de México. Ha sido conferencista en diferentes países y cuenta con diversas publicaciones en revistas arbitradas y de divulgación.

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¿Por qué es importante construir un buen historial crediticio?

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Fuente: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

Tener un buen historial te permitirá acceder a diversos tipos de créditos de manera eficaz, con montos más altos y mejores condiciones. Seguramente has soñado con tener o incrementar tu patrimonio, adquirir un auto, un departamento o una casa, si bien el ahorro es fundamental para estas metas, un crédito te ayudará a alcanzarlas más rápidamente.

Todas las instituciones financieras que otorgan créditos se apoyan de la información recopilada tanto en buró de crédito, como en círculo de crédito. Estas empresas ayudan a los bancos y a otras instituciones financieras a determinar si un cliente recibirá el crédito solicitado. Se tiene la falsa creencia que estar en el buró es malo, sin embargo, mucho depende de la formalidad que tengas como cliente, tu historial y la reputación que construyas a lo largo del tiempo que duran tus créditos.

¿Cómo empezar?

Además de los créditos tradicionales (tarjetas de crédito, automotrices, hipotecarios, personales y de consumo duradero) el historial crediticio incluye planes de telefonía celular, tarjetas departamentales y otros servicios como telefonía fija, televisión por cable e internet. Es recomendable comenzar tu historial con la contratación de un servicio y pagar puntualmente para poder acceder a otros créditos a través de instituciones financieras.

Una vez iniciada tu vida en el mundo de los créditos, es tu deber y responsabilidad mantener una buena reputación. Considera las siguientes recomendaciones que te ayudarán a mantener orden en tus finanzas personales:

  • Lleva un control de tus ingresos y sobre todo tus gastos, de preferencia anótalos, ya sea con lápiz y papel, una computadora o incluso tu celular.
  • Evalúa los créditos con los que vas a comprometerte y asegúrate que sean los ideales para ti. Compara plazos, costos y beneficios adicionales que te ofrecen; consulta los comparativos oficiales que ofrece la Condusef.
  • Procura que el total de tus deudas no excedan más allá del 30% de tu ingreso una vez que restas tus gastos fijos. Recuerda que además de cumplir con tus obligaciones crediticias debes de cubrir tus demás gastos.
  • Programa los pagos de tus créditos de manera puntual. Recuerda que un crédito no es una extensión de tu ingreso, es una obligación por la cual debes responder. De no hacerlo, incurrirás en registros negativos en el buró de crédito. Ten presente tu fecha de pago y evita retrasos en el mismo para no generar intereses moratorios.
  • Apóyate de la domiciliación para no olvidar el pago de tus créditos en las fechas pactadas.
  • Asegúrate que los créditos que solicites sean de instituciones financieras formales. Si tienes duda puedes consultar el buró de entidades financieras de Condusef.
  • Revisa tu historial crediticio y asegúrate que la información sea correcta. Tanto en buró de crédito como en círculo de crédito puedes solicitar reportes de crédito especiales en los cuales podrás revisar los tipos de crédito que forman parte de tu historial, verificar que tu información es correcta y actualizada, saber quién consulta tu historial y consultar la información de tus compromisos de pago. Puedes consultar esta información gratuitamente una vez al año en ambas instituciones. Si necesitas reportes adicionales, en el mismo año tendrás que pagar $35.60 por reporte adicional en buró y 34.50 por reporte adicional en círculo de crédito.

Si las sociedades de información crediticia (buró y círculo de crédito) te boletinan negativamente trata de hacer posible por limpiar tu reporte de crédito saldando tus deudas y renegociando la deuda con tu banco. Ten cuidado con aquellos que aseguran reiniciar tu historial por un pago, evita ser estafado.

Sin duda tener acceso a créditos y construir un buen historial crediticio es una herramienta que te ayudará a tener un patrimonio solido que contribuirá a mejorar tu bienestar y tu calidad de vida.

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¿Por qué es importante contar con un seguro de hogar?

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Fuente: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

Sin duda, el patrimonio personal y familiar, como lo es una casa habitación, es producto del esfuerzo y dedicación de muchos años, por lo que es importante protegerlo ante cualquier situación inesperada que se pueda presentar. De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), apenas el 4.5% de los hogares del país se encuentra protegido con un seguro.

Actualmente las instituciones financieras ofrecen una amplia oferta de seguros, los cuales te ayudan a aminorar el impacto de una posible contingencia o siniestro en tu hogar. En México, cifras del Observatorio Nacional Ciudadano señalan que a finales de 2022 se cometieron más de 60,000 robos a casa habitación, de los cuales, el 9% se han cometido con violencia.

Antes de proteger tu hogar con la contratación de un seguro, considera las opciones disponibles y evalúa la que más te convenga. Un seguro de hogar puede protegerte de terremotos, fenómenos hidrometeorológicos, incendios, rotura de cristales, entre otros, dependiendo del tipo de cobertura que tengas. Te dejamos algunas recomendaciones que debes tomar en cuenta:

  • Revisa tu póliza, es importante que estés al tanto de las eventualidades que cubre. Es recomendable tener una copia física y una digital que puedas consultar en cualquier momento.
  • Revisa las exclusiones de tu seguro, así como la vigencia y la documentación necesaria para hacer uso del seguro, etcétera. Si tienes dudas ponte en contacto con tu agente.
  • De preferencia domicilia el pago para no olvidar la fecha para cubrir su costo.
  • Realiza un inventario de los bienes que tienes en tu hogar y toma fotografías que sustenten la veracidad de la información. En la medida de lo posible, conserva facturas y/o recibos de los bienes plasmados en tu inventario, algunos servicios de compras en línea permiten consultar tu historial de compra y reimprimir notas y recibos.

Si quieres revisar a detalle las condiciones de cada producto puedes consultar el Registro de Contratos de Adhesión de Seguros (RECAS) de CONDUSEF, el cual te permite conocer los contratos de productos y servicios ofertados por diversas instituciones de seguros.

Si desafortunadamente eres víctima de robo considera los siguientes consejos para hacer uso de tu seguro:

  • Conserva la calma e inicia el proceso de denuncia ante las autoridades correspondientes, tu denuncia firmada y sellada será fundamental para justificar la veracidad del delito.
  • Comunícate con tu aseguradora y has de su conocimiento el siniestro, considera que tienes un plazo límite para realizar la notificación y programa la visita de tu ajustador.
  • Entrega copia de tu denuncia formal, de tu identificación oficial, comprobante de domicilio, listado de los bienes sustraídos y elementos que justifiquen su pertenencia (fotos, facturas, notas y recibos). Adicionalmente deberás llenar los formatos que la institución te solicite.
  • Una vez realizada la investigación por parte de tu seguro, este determinará la resolución del caso. De igual manera, tu aseguradora tiene un plazo límite para resarcir el daño, de no hacerlo, podrá incurrir en intereses moratorios a tu favor.
  • Es importante mencionar que si actualmente tienes un crédito hipotecario este producto incluye un seguro el cuál brindará protección a tu patrimonio. Analiza tu póliza y conoce los riesgos por los que sí estás protegido.

Es común pensar que a nosotros no nos va a pasar algún siniestro. Recuerda que es mejor tener un seguro y no necesitarlo a necesitar un seguro y no tenerlo, ¡cuida tu patrimonio!

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Mujeres en Libertad NLD, Masculinadades Responsables

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Conoce sobre las Masculinadades Responsables, en esta ocasión nos acompaña Mario Saldívar, Manuel García y el Dr. Luis Onofre.

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