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¿Ya conoces las inversiones digitales?

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Fuente: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

·        Las inversiones son fundamentales en la planeación financiera porque permiten multiplicar el dinero en el tiempo.  Además, podemos aprovechar la tecnología para simplificar esta actividad y adquirir o reforzar el hábito de invertir.

De acuerdo a la última edición de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, publicada en 2018, el 36.2% de los adultos tiene una cuenta de ahorros y solo el 3.6% tiene una inversión en alguna institución financiera.

Las inversiones digitales son aquellas que te permiten invertir tu dinero en un producto bancario o en alguna institución financiera apoyándote de tu computadora, tablet o celular. Actualmente ya no es necesario ir a una sucursal, ni tener grandes sumas de dinero para invertir.

Hoy en día existen diversas opciones en el mercado que permiten realizar este tipo de inversiones, las cuales representan diferentes niveles de riesgo. Aquí te dejamos algunas recomendaciones de productos considerando el nivel de riesgo que implican:

Riesgo bajo

  • Si nunca has hecho una inversión y menos una inversión digital prueba contratando un pagaré. Este producto es sencillo y muy seguro, te permite invertir tu dinero en un plazo determinado, con una ganancia asegurada, la cual conoces desde que contratas el producto. Esta operación la puedes hacer desde tu computadora e incluso tu celular, considera que distintas instituciones requieren diferentes montos mínimos para la apertura, elige el que esté dentro de tus posibilidades.
  • Si buscas una opción más económica para iniciarte en el mundo de las inversiones digitales prueba Cetes Directo. Esta es una plataforma creada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y operada por Nacional Financiera (Nafin) en la que inviertes desde $100, no pagas ninguna comisión y tu dinero está respaldado por el Gobierno de México.
  • ¿Inversión en tu Afore? Regularmente este producto se asocia con el ahorro, sin embargo, es una excelente opción para invertir y asegurar un retiro digno. Para facilitar este proceso, prueba la aplicación Afore Móvil. Ahí puedes gestionar tu ahorro para el retiro desde cualquier lugar, siempre y cuando tengas a la mano tu celular. Además de solicitar tu estado de cuenta, calcular tu pensión y actualizar tus datos, esta aplicación te permite realizar de manera sencilla aportaciones voluntarias para invertirlas e incrementar tus recursos al paso de los años. Lo único que necesitas es ligar tu tarjeta de débito o crédito para hacer la transferencia de recursos.

Riesgo medio

  • Los fondos de inversión son portafolios compuestos por diferentes instrumentos financieros (cetes, bonos, acciones, etc.). Su objetivo es generar rendimientos a través de la diversificación y la asesoría especializada para realizar movimientos de tu dinero. Este tipo de productos son conocidos como inversiones de renta variable, esto quiere decir que no aseguran un rendimiento en el tiempo y, por el contrario, puedes incurrir en perdidas, estos instrumentos conllevan un mayor riesgo que los pagarés o los cetes, sin embargo, puedes practicar en los simuladores que te ofrecen diversas instituciones.

Riesgo alto

  • En 2009 la primera criptomoneda apareció en el mercado. Este instrumento es una moneda virtual creada con el apoyo de un código computarizado y que actualmente puede considerarse como un medio más para invertir pues ha aumentado su precio a lo largo del tiempo. Aunque este instrumento puede ser atractivo, considera que el riesgo es muy alto, tiene una regulación incipiente además de una alta volatilidad. Si estás interesado en adentrarte en este tema, hazlo con cautela y analiza muy bien las opciones disponibles.

Sin importar cuál sea tu elección toma en cuenta los siguientes aspectos:

  • Rendimiento: ganancia que se obtiene.
  • Riesgo: es la probabilidad de que tu inversión incurra en posibles pérdidas.
  • Plazo: es el tiempo que tu dinero permanecerá invertido.
  • Diversificación: significa no invertir tu dinero en un solo producto, lo recomendable es lograr un equilibrio entre diversos instrumentos.

Antes de invertir revisa que la institución financiera se encuentre autorizada y regulada por las autoridades correspondientes como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

Ahora que ya conoces los aspectos más básicos para invertir desde tu computadora, teléfono o tablet, no lo dudes más y consolida tu futuro financiero.

Director de Educación Financiera de Citibanamex y coordinador del Comité de Educación Financiera de la Asociación de Bancos de México. Es Doctor en Economía por la Universidad Nacional Autónoma de México y maestro en Economía por El Colegio de México. Ha sido conferencista en diferentes países y cuenta con diversas publicaciones en revistas arbitradas y de divulgación.

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Al nuevo gobierno municipal

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Al nuevo gobierno municipal - PosdataMx

Puedo afirmar que Nuevo Laredo necesita urgentemente un modo riguroso de mantenimiento y modernización. Basta con circular por las calles para darse cuenta de ello.

A lo que alcanzo a ver, no me queda duda de que la segunda parte de la administración anterior dejó bastante que desear y, por ende, bastante área de urgencia y oportunidad. La situación era tal que antes del 6 de junio cualquiera de las acciones del futuro gobierno (independientemente del partido) sería de beneficio para la ciudadanía.

Ahora bien, como tampoco es un secreto, antes del día de la elección e incluso sus días y semanas posteriores, Nuevo Laredo se vio a sí mismo seriamente dividido.

Aunque a mi modo de ver es positivo que tantas y tantas personas se interesen en política, sí que es de preocupar que la división que se generó en ocasiones llegó a manifestarse en actos de inmadurez y, por su puesto, de “juego sucio”.

En otras palabras, la política, que es preciosa, llegó a denigrarse para convertirse en desagradable y dañina politiquería: entre los militantes, los nuevos-militantes, los medios de comunicación locales, el manejo de la información y de la falsa información.

Como es evidente, los partidos y sus altos simpatizantes son ampliamente responsables de esta situación que cristalizó en los resultados del proceso electoral del pasado mes de junio: yo mismo, como funcionario de casilla, además de lidiar con el INE y el IETAM, conté y reconté los votos y por ello soy testigo de los resultados de una ciudad con una clara división.

Ahora bien, como es sabido, esto no terminó allí, sino que pronunciándose más claramente como conflicto continuó por una intensa semana y luego por meses.

Aun con todo, este proceso electoral fue el que los llevó a ustedes, presididos por la respetable señora Carmen Lilia Cantú Rosas, a llegar a la gran responsabilidad de administrar los recursos de este municipio. Tarea que, seguramente, no será fácil… pues el panorama no es fácil.

Es por todos conocido que los cambios de partido en el gobierno tradicionalmente llevan consigo algunas “tablas” para hacer tropezar al gobierno entrante. Por tanto, a ustedes les toca enfrentar los retos que les dejan, pero sin pasar por alto ningún tipo de injusticia.

Es decir, sin caer en lo mediático y, como dice el Presidente, sin “caer en provocaciones” o apostar por la venganza, es necesario que ustedes asuman con honestidad las situaciones municipales y de haber algo grave presentarlo a la autoridad competente para que se investigue, y si es el caso, se castigue.

Creo que nadie puede oponerse a que si existen situaciones irregulares y desafortunadamente corruptas hay que combatirlas con el rigor de la justicia y no solo con titulares en los periódicos.

Caer en lo mediático, hacer politiquería, solo aumenta irresponsablemente la división de la ciudad: Nuevo Laredo no necesita estar más dividido. Nuevo Laredo ya ha tenido bastante “grilla política”.

Si ustedes asumen seriamente la tarea de gobernar más allá de los colores y de trabajar más allá de cualquier compadrazgo, estoy convencido de que su administración será la que esta ciudad necesita.

Si se dejan de lado las politiquerías y se asume el presente con valentía seguro estoy de que su gobierno, que afortunadamente es presidido por una mujer firme, podrá apostar por el auténtico desarrollo para nuestra ciudad, que supera por mucho al mero asistencialismo que, en efecto, tiene a la gente contenta y votando pero que no les impulsa a superarse.

Si queremos un Nuevo Laredo con desarrollo habrá que apostar más a la educación, al trabajo y a la salud, pues son clave para que todos los ciudadanos puedan dar pasos por sí mismos para dignificar a sus familias.

Respetables funcionarios del nuevo gobierno municipal: hoy la ciudad necesita de hombres y mujeres que trabajen bien para darle un nuevo rumbo a la ciudad y para esto es preciso superar la lógica del “ahora yo estoy arriba”.

Soy consciente de que ha sido un proceso complejo y largo, sin embargo, por las acciones y pasos que ya ha dado la hoy presidenta municipal dentro y fuera de esta frontera y por el modo de seleccionar y hacer su particularmente variado equipo, estoy convencido de que estarán a la altura de las circunstancias para hacer de Nuevo Laredo una ciudad que esté y se vea mejor pero, sobre todo, una ciudad con más desarrollo.

Hoy es el tiempo urgentemente ideal para la cordura, la madurez y el respeto.

Felicidades, Sra. Carmen Lilia: ¡Qué Dios le ayude a ser y a hacer una buena y sana política!

Luis Donaldo Gonzalez

05 de octubre de 2021

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Haz de las compras en línea la mejor experiencia

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Haz de las compras en línea la mejor experiencia PosdataMx

Fuente: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

·        Sí, hoy Internet te permite comprar desde tu dispositivo preferido, smartphone, tablet o computadora, literalmente lo que quieras en segundos, pero es importante que tengas conciencia de las precauciones que debes tomar para que tu experiencia de comprar en línea sea la mejor.

·        Sin duda la tecnología facilita nuestra vida en muchos aspectos, mejora las vías para la comunicación, permite medios de transporte eficiente, trabajar desde nuestra casa, estudiar en cualquier lugar, estar informados de lo que pasa en el mundo las 24 horas del día, nos permite tener una mejor administración de nuestras finanzas personales, incluso hoy podemos comprar algo que procede de otro país o continente de una manera sencilla y segura.

Entendemos que a veces nos ganan las prisas, la urgencia o la necesidad de comprar, pero es muy importante que al menos la primera vez que decidas comprar en una tienda en línea, te tomes unos minutos para seguir estas recomendaciones, que te ayudarán a que tus compras en internet sean las más placenteras, seguras y cómodas.

  1. Confirma la dirección URL

Si recibiste una oferta a través de una publicidad o un enlace que te enviaron (por mail, WhatsApp o alguna red social), verifica antes de comprar que estés en la tienda oficial. Siempre es recomendable teclear directamente la liga o poner en el buscador el nombre de la tienda. Asegúrate que en la página en la que ingresaste se encuentra la oferta que te llegó por otro medio.

Otra cosa que puedes hacer para confirmar que la página es segura y cifrada, es verificar que tenga un certificado SSL o HTTPS (candadito en la barra del navegador, seguido de la frase ”Es seguro”). Mantente atento a cambios sutiles en el nombre del dominio, uso del logotipo de la tienda o colores, pues hay personas que se dedican a crear páginas, productos, ofertas y promociones falsas o engañosas que parecen ser de empresas con alta reputación, pero que en realidad buscan obtener tus datos personales o instalar virus en tus dispositivos.

  1. Verifica que estás en una tienda real

El hecho de comprar en línea, no significa que no exista una tienda física. Antes de colocar los datos de tu tarjeta de crédito para realizar tu primera compra, verifica que existen datos de contacto: domicilio y/o teléfono, en el que te puedan responder en caso de que requieras alguna aclaración. Tómate unos minutos para checar en algún buscador si existe la empresa en el lugar que lo indica, si alguien contesta en el número de teléfono o correo electrónico que colocan como referencia.

  1. Revisa las políticas de privacidad

Es importante que la tienda te indique qué hará con tus datos personales y los de tu tarjeta de crédito, y si se hará responsable por el uso correcto. Toma en consideración que, si no la tiene, no sabrás cómo los van a usar tu información, ni con qué fines.

  1. Checa la reputación de la tienda

Busca referencias en redes sociales, foros y en comentarios tanto en algún buscador como de usuarios de la App (en caso de que la tenga). En Internet, todo lo que publicamos deja un rastro y en este caso en donde vas a confiar tus datos personales a un tercero, todas las previsiones son válidas.

  1. Verifica la sección de garantía

¿Cuál y cómo es la política de devoluciones o reclamos de la tienda, si tu compra llega en mal estado o no llega? Algunas tiendas cuentan con certificados de garantía y otras simplemente no se hacen responsables. Considera esto, para que no tengas sorpresas a la hora de recibir tu compra.

  1. Revisa si existen costos extras

Costos y trámites de aduana e impuestos (si compras en una página fuera de México) o tarifas de envío, forman parte del importe final que se cargará en tu tarjeta de crédito, por lo que es importante que los verifiques antes de completar tu compra en línea.

Si después de revisar que se trata de una tienda segura y confiable, que elegiste el producto que te gusta, que el precio es el justo y que está dentro de tus posibilidades de pago y es momento de colocar los datos de tu tarjeta de crédito, te recomendamos, seguir estas medidas adicionales de seguridad:

  • Trata de hacer la compra desde tu dispositivo personal, desde una conexión privada o modo incógnito, si compartes equipo con otras personas.
  • Asegúrate de conectarte desde una red segura, a través de tu computadora, Tablet o Smartphone, verifica que no estés conectado a una red Wi-Fi pública o a la que no le tengas confianza. Si estás usando tu Smartphone, apaga el Wi-Fi y usa tus datos móviles.
  • Verifica el monto pagado. Si realizaste la compra con tarjeta de crédito, revisa los movimientos en tu estado de cuenta, desde el momento que te hicieron el cargo hasta que tu compra llegó a tus manos. Cerciórate de que los montos coincidan con el precio con el que efectuaste la compra. Asegúrate de tener activas las notificaciones por algún cargo vía SMS o correo electrónico.
  • Genera un CVV Digital a través de tu App bancaria, este es un número de seguridad aleatorio de tres dígitos que ayuda a disminuir el riesgo de fraude en compras en línea.

No olvides hacer un presupuesto y apegarte a él. Evita las compras por impulso, probablemente esa oferta irresistible no lo sea tanto. Toma en cuenta estos consejos al momento de hacer una compra en línea y ¡disfruta al máximo tus compras!

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¿Qué enseñar a tus hijos sobre finanzas?

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¿Qué enseñar a tus hijos sobre finanzas-PosdataMx

Fuente: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

Todas las edades son muy buenas para aprender de finanzas personales y mientras más temprano se empiece, mejor. Sin embargo, la etapa universitaria es fundamental para seguir construyendo los hábitos y herramientas, o empezar si no se ha hecho antes.

En la universidad aumenta la independencia para administrar el dinero y para tomar decisiones. También inician, para los que no lo habían hecho antes, algunas actividades remuneradas y el acceso a instrumentos bancarios. Esto hace que sea el momento ideal para aprender y poner en práctica habilidades financieras para la vida real.

¿Qué enseñarles sobre finanzas personales cuando están en su vida universitaria?

  • Establecer metas. Definirlas de forma muy concreta y determinar los pasos para lograrlas. Decidir cuánto se va a ahorrar y con qué frecuencia para lograr cada una de ellas.
  • Presupuestar siempre. Construir el hábito de planear gastos de manera anticipada y apegarse a ese plan es la base de unas finanzas sanas a cualquier edad.
  • Ahorrar antes de gastar. Ya sea el dinero que recibe en casa o el que se gana por actividades productivas, aprender a separar primero el ahorro y luego usar el restante para gastar.
  • Cómo funciona el crédito. Tan pronto se es mayor de edad y se tiene una cuenta de débito o de nómina, empezarán las ofertas de tarjetas de crédito. Saber manejarlas, diferenciar el pago total del pago mínimo, cómo usar el crédito de manera responsable y cómo no sobre endeudarse son cosas que hay que aprender antes de contratar una tarjeta, o al menos, al momento de hacerlo.
  • Invertir. Ahorrar para el largo plazo e invertir ese dinero en instrumentos que pongan el dinero a trabajar. Saber que invertir es la única forma de lograr que los ahorros no pierdan valor con el paso del tiempo es fundamental para la construcción de un patrimonio.
  • Ahorrar para el retiro. Aprender a ahorrar e invertir para el retiro desde el día de hoy, sin importar la edad que se tenga. Mientras más joven se empiece, se requerirán montos más pequeños y se asegurará el bienestar en la tercera edad.
  • Proteger los datos. Cuidar de uno mismo y de su patrimonio es fundamental, comprender qué datos hay que proteger y cómo hacerlo, es un ingrediente importante de unas finanzas sanas.

¿Cómo enseñarles?

Lo primero que hay que considerar es que no se aprende lo que no se hace, por lo que, si quieres que aprenda a administrar dinero, necesita tener dinero que administrar. En caso de que todavía no tenga un trabajo remunerado, definan en conjunto una cantidad fija y periódica que esté dentro de las posibilidades de la familia. De ahí se debe administrar para usar tanto en gastos necesarios como comidas, transportes y material escolar, como para diversión y entretenimiento.

Una vez que se ha establecido una cantidad, lo siguiente es enseñarle a hacer un presupuesto para esa cantidad y ese periodo y ayudarle a apegarse al plan. Es importante que lo primero que se anote en el presupuesto sea el ahorro y en ese mismo orden de importancia se separe cuando se recibe el dinero. Aprovechen la tecnología, hay muchas opciones para presupuestar de manera digital.

Poco a poco y en la medida de las posibilidades de la familia, introduce instrumentos bancarios como una cuenta de débito para administrar el dinero. Una vez que muestre responsabilidad y madurez, tal vez una tarjeta de crédito adicional, una inversión en CETES (que se puede abrir con $100), una cuenta de AFORE, etc. Se trata de irse familiarizando con los instrumentos financieros para hacerse un experto en manejarlos. Aquí también la tecnología puede ayudar, hay muchos instrumentos que pueden contratarse en línea.

Apoya este proceso poniendo el ejemplo, tracen metas financieras familiares, hagan juntos el presupuesto de la casa, ahorren en conjunto, etc. Una casa donde se habla de dinero sin tabúes es el lugar ideal para desarrollar hábitos financieros sanos.

Por último, sé paciente. Habrá errores y gastos impulsivos, piensa que a todos nos ha pasado alguna vez. Ayuda a retomar el camino con el aprendizaje obtenido por la mala experiencia.

¿Por qué enseñarles?

  • Construye buenos hábitos financieros. Desarrollar hábitos no es fácil en la vida adulta, pero si desde jóvenes (o mejor aún desde niños) se desarrollan casi sin notarlo. Estos buenos hábitos los acompañarán toda la vida.
  • Ayuda a lograr metas. Aprender a plantearse metas financieras, trazar los pasos para conseguirlas y ejecutar el plan es un aprendizaje que se puede aplicar para otro tipo de metas personales, físicas y profesionales.
  • Aprendizaje para la vida. Las finanzas y las decisiones financieras son parte del día a día de todos los adultos toda la vida. Es mejor tener las bases para facilitar esta tarea y evitar los dolores de cabeza que implican las malas decisiones financieras en la vida adulta. Piensa todas las veces que, en algún tropezón tuyo, pensaste “¿Por qué esto no me lo enseñaron en la escuela?”.
  • Si no les enseñas tú, ¿quién se los va a enseñar? Mándalos a la vida adulta lo más preparados posible para enfrentarla y disfrutarla.

Si tú también eres principiante en el tema, pueden empezar a aprender juntos. Es más fácil que un aprendizaje se reafirme si se lleva a la práctica, es por eso que es importante que empiecen hoy y tengan tiempo de practicar, equivocarse, ajustar y mejorar.

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