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La importancia de hacer tu testamento

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El testamento es clave para dejar todo en orden y no heredar problemas a los que se quedan y puedes realizarlo a partir de los 16 años.

Fuente: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

El testamento es el documento que deja instrucciones sobre tus deseos en caso de fallecimiento. Esta guía indica qué de tu patrimonio se hereda a quién para evitar disputas, desgastes emocionales y económicos a tus seres queridos.

Según la Comisión de Comunicación del Colegio de Notarios, en México, sólo 1 de cada 20 personas adultas cuentan con un testamento y en la Ciudad de México es el lugar donde más testamentos se realizan.

Generalmente el tema del testamento se asocia con llegar a una edad cercana a la muerte -si hago mi testamento es porque me voy a morir pronto- lo que genera miedo y preocupación, o se deja de lado debido a los problemas que se tendrían que enfrentar, lo cual se puede describir como el efecto desidia. Este efecto que nos hace ir dejando las tareas para después, con el fin de evitar emociones no tan agradables como puede ser ansiedad, culpa o preocupación por tener que enfrentarse a decisiones que pudieran generar tensión en nuestra familia y amigos con respecto a lo que se va a dejar.

Otra razón puede ser la percepción de que hacer el testamento es difícil y caro, al no saber con quién acudir para realizarlo, o cuánto puede costar el trámite. Sin embargo, morir y no contar con un testamento genera problemas entre familiares y amigos que puede llegar a disolver las relaciones, problemas económicos, e incluso, legales que podrían derivar en años de juicios.

¿Cómo hacer mi testamento?

Te compartimos algunos puntos a considerar para preparar tu testamento:

  • Enlista tus pertenencias. Realiza una lista de todos tus bienes y documentos importantes que serán necesarios cuando ya no estés: cuentas bancarias, seguros, bienes inmuebles e incluso tus pertenencias. Respecto a los productos financieros, toma en cuenta los beneficiarios que designaste al momento de su apertura y si lo consideras necesario, realiza ajustes.
  • Define a tus beneficiarios. Si tienes hijos, esposa/esposo o concubina, la ley buscará protegerlos ante tu pérdida. Adicionalmente podrás nombrar a algún otro familiar como hermanos o sobrinos o algunas personas que no formen parte de tu familia, e incluso, puedes hacer donaciones. Esto puedes consultarlo con un notario público.
  • Reflexiona sobre las personas, familiares o amigos, a las que te gustaría dejar tus pertenencias y bienes. Si ya tienes contempladas algunas de ellas en algo en específico que quieras heredarles, acércate y coméntalo con ellas para que tengan presente estos deseos y no sea una sorpresa. El testamento es el papel donde quedará plasmada tu voluntad, así que detállalo lo más posible para evitar malos entendidos, incluye objetos que quizás no consideres de gran valor económico, pero si sentimental, quizás un espejo, una pintura, un reloj, alguna fotografía, etc. 
  • Elige tu albacea (o albaceas). Esta persona será encargada de hacer que sea cumplan tus decisiones al momento de partir, por lo que es importante que sea alguien de tu entera confianza, honesta, responsable, justa y ética. Recuerda pedírselo en vida, ya que este rol no es obligatorio.

¿Cuánto me cuesta?

Septiembre y, en algunos lugares del país buena parte del mes de octubre, es el mes del testamento, en el que las notarías cuentan con descuentos de hasta 50% para realizar este importante y necesario trámite. Además se brinda asesoría jurídica gratuita y se prolongan los horarios de atención.

¿Por qué sí hacerlo?

La ventaja de hacer tu testamento es que podrás decidir cómo heredar tu patrimonio por el que trabajaste, para evitar desde peleas entre la familia, que se pierdan tus bienes o que sea un tormento arreglar papeles para los que se quedan.

Aprovecha para hacer el tuyo y cuida a las personas que más quieres para cuando ya no estés. Déjales la costumbre de hacer un testamento.

Director de Educación Financiera de Citibanamex y coordinador del Comité de Educación Financiera de la Asociación de Bancos de México. Es Doctor en Economía por la Universidad Nacional Autónoma de México y maestro en Economía por El Colegio de México. Ha sido conferencista en diferentes países y cuenta con diversas publicaciones en revistas arbitradas y de divulgación.

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¿Por qué es importante construir un buen historial crediticio?

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Fuente: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

Tener un buen historial te permitirá acceder a diversos tipos de créditos de manera eficaz, con montos más altos y mejores condiciones. Seguramente has soñado con tener o incrementar tu patrimonio, adquirir un auto, un departamento o una casa, si bien el ahorro es fundamental para estas metas, un crédito te ayudará a alcanzarlas más rápidamente.

Todas las instituciones financieras que otorgan créditos se apoyan de la información recopilada tanto en buró de crédito, como en círculo de crédito. Estas empresas ayudan a los bancos y a otras instituciones financieras a determinar si un cliente recibirá el crédito solicitado. Se tiene la falsa creencia que estar en el buró es malo, sin embargo, mucho depende de la formalidad que tengas como cliente, tu historial y la reputación que construyas a lo largo del tiempo que duran tus créditos.

¿Cómo empezar?

Además de los créditos tradicionales (tarjetas de crédito, automotrices, hipotecarios, personales y de consumo duradero) el historial crediticio incluye planes de telefonía celular, tarjetas departamentales y otros servicios como telefonía fija, televisión por cable e internet. Es recomendable comenzar tu historial con la contratación de un servicio y pagar puntualmente para poder acceder a otros créditos a través de instituciones financieras.

Una vez iniciada tu vida en el mundo de los créditos, es tu deber y responsabilidad mantener una buena reputación. Considera las siguientes recomendaciones que te ayudarán a mantener orden en tus finanzas personales:

  • Lleva un control de tus ingresos y sobre todo tus gastos, de preferencia anótalos, ya sea con lápiz y papel, una computadora o incluso tu celular.
  • Evalúa los créditos con los que vas a comprometerte y asegúrate que sean los ideales para ti. Compara plazos, costos y beneficios adicionales que te ofrecen; consulta los comparativos oficiales que ofrece la Condusef.
  • Procura que el total de tus deudas no excedan más allá del 30% de tu ingreso una vez que restas tus gastos fijos. Recuerda que además de cumplir con tus obligaciones crediticias debes de cubrir tus demás gastos.
  • Programa los pagos de tus créditos de manera puntual. Recuerda que un crédito no es una extensión de tu ingreso, es una obligación por la cual debes responder. De no hacerlo, incurrirás en registros negativos en el buró de crédito. Ten presente tu fecha de pago y evita retrasos en el mismo para no generar intereses moratorios.
  • Apóyate de la domiciliación para no olvidar el pago de tus créditos en las fechas pactadas.
  • Asegúrate que los créditos que solicites sean de instituciones financieras formales. Si tienes duda puedes consultar el buró de entidades financieras de Condusef.
  • Revisa tu historial crediticio y asegúrate que la información sea correcta. Tanto en buró de crédito como en círculo de crédito puedes solicitar reportes de crédito especiales en los cuales podrás revisar los tipos de crédito que forman parte de tu historial, verificar que tu información es correcta y actualizada, saber quién consulta tu historial y consultar la información de tus compromisos de pago. Puedes consultar esta información gratuitamente una vez al año en ambas instituciones. Si necesitas reportes adicionales, en el mismo año tendrás que pagar $35.60 por reporte adicional en buró y 34.50 por reporte adicional en círculo de crédito.

Si las sociedades de información crediticia (buró y círculo de crédito) te boletinan negativamente trata de hacer posible por limpiar tu reporte de crédito saldando tus deudas y renegociando la deuda con tu banco. Ten cuidado con aquellos que aseguran reiniciar tu historial por un pago, evita ser estafado.

Sin duda tener acceso a créditos y construir un buen historial crediticio es una herramienta que te ayudará a tener un patrimonio solido que contribuirá a mejorar tu bienestar y tu calidad de vida.

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¿Por qué es importante contar con un seguro de hogar?

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Fuente: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

Sin duda, el patrimonio personal y familiar, como lo es una casa habitación, es producto del esfuerzo y dedicación de muchos años, por lo que es importante protegerlo ante cualquier situación inesperada que se pueda presentar. De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), apenas el 4.5% de los hogares del país se encuentra protegido con un seguro.

Actualmente las instituciones financieras ofrecen una amplia oferta de seguros, los cuales te ayudan a aminorar el impacto de una posible contingencia o siniestro en tu hogar. En México, cifras del Observatorio Nacional Ciudadano señalan que a finales de 2022 se cometieron más de 60,000 robos a casa habitación, de los cuales, el 9% se han cometido con violencia.

Antes de proteger tu hogar con la contratación de un seguro, considera las opciones disponibles y evalúa la que más te convenga. Un seguro de hogar puede protegerte de terremotos, fenómenos hidrometeorológicos, incendios, rotura de cristales, entre otros, dependiendo del tipo de cobertura que tengas. Te dejamos algunas recomendaciones que debes tomar en cuenta:

  • Revisa tu póliza, es importante que estés al tanto de las eventualidades que cubre. Es recomendable tener una copia física y una digital que puedas consultar en cualquier momento.
  • Revisa las exclusiones de tu seguro, así como la vigencia y la documentación necesaria para hacer uso del seguro, etcétera. Si tienes dudas ponte en contacto con tu agente.
  • De preferencia domicilia el pago para no olvidar la fecha para cubrir su costo.
  • Realiza un inventario de los bienes que tienes en tu hogar y toma fotografías que sustenten la veracidad de la información. En la medida de lo posible, conserva facturas y/o recibos de los bienes plasmados en tu inventario, algunos servicios de compras en línea permiten consultar tu historial de compra y reimprimir notas y recibos.

Si quieres revisar a detalle las condiciones de cada producto puedes consultar el Registro de Contratos de Adhesión de Seguros (RECAS) de CONDUSEF, el cual te permite conocer los contratos de productos y servicios ofertados por diversas instituciones de seguros.

Si desafortunadamente eres víctima de robo considera los siguientes consejos para hacer uso de tu seguro:

  • Conserva la calma e inicia el proceso de denuncia ante las autoridades correspondientes, tu denuncia firmada y sellada será fundamental para justificar la veracidad del delito.
  • Comunícate con tu aseguradora y has de su conocimiento el siniestro, considera que tienes un plazo límite para realizar la notificación y programa la visita de tu ajustador.
  • Entrega copia de tu denuncia formal, de tu identificación oficial, comprobante de domicilio, listado de los bienes sustraídos y elementos que justifiquen su pertenencia (fotos, facturas, notas y recibos). Adicionalmente deberás llenar los formatos que la institución te solicite.
  • Una vez realizada la investigación por parte de tu seguro, este determinará la resolución del caso. De igual manera, tu aseguradora tiene un plazo límite para resarcir el daño, de no hacerlo, podrá incurrir en intereses moratorios a tu favor.
  • Es importante mencionar que si actualmente tienes un crédito hipotecario este producto incluye un seguro el cuál brindará protección a tu patrimonio. Analiza tu póliza y conoce los riesgos por los que sí estás protegido.

Es común pensar que a nosotros no nos va a pasar algún siniestro. Recuerda que es mejor tener un seguro y no necesitarlo a necesitar un seguro y no tenerlo, ¡cuida tu patrimonio!

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Mujeres en Libertad NLD, Masculinadades Responsables

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Conoce sobre las Masculinadades Responsables, en esta ocasión nos acompaña Mario Saldívar, Manuel García y el Dr. Luis Onofre.

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