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¡Asegura tu esfuerzo!

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Descubre por qué es importante elegir un seguro para proteger tu patrimonio.

Fuente: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

Los accidentes y enfermedades nos pueden afectar sin importar la edad, la condición socioeconómica o el lugar donde vivamos, ya que todos estamos expuestos a riesgos que pueden cambiarnos la vida y hacernos perder de un momento a otro algunos de los recursos más valiosos que tenemos.

Existen diferentes tipos de seguros, siendo los más comunes de: vida, accidentes, gastos médicos, automóviles, casa, entre otros. Cada uno de ellos tiene sus propias especificaciones, sin embargo, en general funcionan de la misma manera.

Contar con un seguro nos ayuda a reducir el costo o efecto de una pérdida causada por una variedad de riesgos que nos rodean. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018, 75.6% de la población adulta en México no cuenta con ningún seguro, lo que representa 59.8 millones de personas, 28.8% de ellas asegura que no los necesitan, ni les interesa tenerlo y 16.6% consideran que son muy caros.

Un seguro es una herramienta financiera que ofrece una aseguradora mediante un contrato y nos permite protegernos económicamente frente a determinados riesgos del entorno. Este contrato puede tener vigencia de semanas, meses o años y durante ese plazo nos ofrece un respaldo ante imprevistos, mediante el pago programado que hacemos como asegurados de una cantidad llamada prima. 

Debemos saber que tener un seguro no elimina los riesgos a los que estamos expuestos, pero nos garantiza contar con determinada cantidad llamada suma asegurada en caso de ser necesario.

Como asegurados, es importante que nombremos a uno o varios beneficiarios, quienes serán las personas a las que se les pagará la suma asegurada en caso necesario. Podemos designar como beneficiarios a nuestro esposo o esposa, a los hijos si son mayores de edad, los padres o algún amigo cercano. Lo más importante es que sea alguien de toda nuestra confianza. Ser beneficiario es un privilegio y una gran responsabilidad, por eso debemos avisarle a quienes nombremos como beneficiarios y cuando llegue el momento llevarán a cabo el reclamo de la indemnización del seguro.

Estar asegurado te da acceso a diferentes beneficios como puede ser:

  • Proteger y garantizar la conservación de tu patrimonio.
  • Obtener ayuda para resguardar tu futuro financiero ante cualquier imprevisto.
  • Recuperar la inversión de algún inmueble en caso de que sufra algún daño considerable.
  • Recibir asistencia gratis en caso de emergencia, al contar con seguros de autos y hogar.
  • Hacer pagos diferidos de acuerdo con tu capacidad de gasto: mensual, trimestral, semestral o anual.

Por lo general adquirimos un seguro “Por si acaso…” o “No vaya a ser la de malas…” por lo que tenemos que estar conscientes que sólo en caso de enfrentar la situación para la que tenemos el seguro, nos pagarán la suma asegurada, en otro caso no se nos devuelve la cantidad que pagamos por la previsión. Un seguro es para hacer frente a algo que no queremos que pase, pero que puede suceder, por ejemplo, una enfermedad, un desastre natural o un accidente. La idea es que en lugar

de tener que hacer un fuerte gasto en un momento difícil, podamos planear pequeños pagos que nos den seguridad en caso de alguno de estos imprevistos.

A continuación, menciono algunos de los términos que caracterizan a los seguros:

  • Condiciones Generales: documento en donde se establecen las reglas de una póliza.
  • Siniestro: término bajo el cual se le conoce al evento que detona la cobertura de un seguro.
  • Suma asegurada: responsabilidad máxima de la aseguradora.
  • Deducible: parte del daño que es cubierto por el asegurado, generalmente es un monto fijo.
  • Coaseguro: similar al deducible, pero es un porcentaje del daño.
  • Vigencia: plazo durante el que es válida la cobertura de un seguro.
  • Prima: costo de un seguro.

En la mayoría de los casos los seguros son flexibles y se adaptan a tus necesidades. Considéralo, ya que nunca sabemos que nos puede pasar y qué le pueda pasar a nuestro patrimonio. Contratar un seguro, es una buena decisión para tu beneficio y el de tu familia.

Seguros Citibanamex ofrece a sus clientes la posibilidad de contratar distintos tipos de seguros para prevenir imprevistos, tales como: seguro de auto, seguro de celular, seguro de vida, seguro de hospitalización, seguro de casa, seguro de pyme, seguro de viaje, seguro de accidentes, seguro de bolso protegido y seguro de compras protegidas. Para más información visita: https://www.banamex.com/seguros/index.html

Director de Educación Financiera de Citibanamex y coordinador del Comité de Educación Financiera de la Asociación de Bancos de México. Es Doctor en Economía por la Universidad Nacional Autónoma de México y maestro en Economía por El Colegio de México. Ha sido conferencista en diferentes países y cuenta con diversas publicaciones en revistas arbitradas y de divulgación.

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‘Home Office’, más allá de la utopía

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Para algunos un anhelo, para otros un desastre, el ‘Home Office’ la modalidad laboral en la nueva ‘normalidad’

El fenómeno laboral ‘Home Office’ ha sido una medida adoptada por muchas empresas en el mundo para salvaguardar vidas, sin dejar de ser productivos con la llegada de la pandemia por Covid-19.

Este nuevo modelo de trabajo se ha convertido en un anhelo para algunos y un desastre para otros, ¿por qué?, hablemos un poco de las ventajas y desventajas que representa tanto para las empresas como para los empleados.

Por un lado, representa un beneficio económico para las compañías que adoptan esta modalidad, el ahorro que obtienen en transporte, despensa y servicios básicos, como es agua, internet y electricidad puede llegar a ser hasta de un 30 por ciento menos en el consumo.

Si a esto sumamos que dichas empresas estén en el camino a reorganizar sus plazas laborales y dejar de tener trabajadores de planta por independientes o ‘freelancers’, obtendrían un mayor ahorro por conceptos de seguridad social y demás prestaciones que legalmente están obligadas a ofrecer, lo que pone en gran desventaja a los asalariados.

Sin embargo, considero importante ver lo que el ‘Home Office’ representa para el trabajador, desde lo económico a lo emocional.

Los gastos de consumo eléctrico, agua, internet, alimentos y uso del espacio que ahorran las empresas pasan a los empleados al trabajar desde casa, lo que representa una carga a su bolsillo, sin que la compañía lo reembolse.

La vida de un empleado se desarrolla en tres áreas: laboral, esparcimiento y descanso, con este modo de trabajo, el triángulo de vida se reduce a un solo bloque, ¿cómo es esto? Lo explico, antes de la pandemia, el esparcimiento era en parques, centros comerciales, centros sociales, reuniones familiares, etc., el trabajo en la oficina o en la calle y el descanso en casa.

Ahora, las actividades diarias se reducen a un solo elemento, todas convergen en un solo lugar y la vida quedó limitada a un espacio, el hogar, lo que ha generado estrés, del cual difícilmente se puede salir.

El ‘Home Office’ ya se considera un movimiento necesario para el desarrollo organizacional de las empleadoras, a pesar de la inconformidad de los que ya están en esta modalidad, pues ven mermadas sus prestaciones y no queda claro si con las reformas a la Ley del Trabajo se verán protegidos.

Lo que sí sabemos es la manera en la que el mundo está trabajando y que el futuro que depara a millones de trabajadores que se encuentran en sus casas es incierto.

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¿Ya conoces las inversiones digitales?

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Fuente: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

·        Las inversiones son fundamentales en la planeación financiera porque permiten multiplicar el dinero en el tiempo.  Además, podemos aprovechar la tecnología para simplificar esta actividad y adquirir o reforzar el hábito de invertir.

De acuerdo a la última edición de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, publicada en 2018, el 36.2% de los adultos tiene una cuenta de ahorros y solo el 3.6% tiene una inversión en alguna institución financiera.

Las inversiones digitales son aquellas que te permiten invertir tu dinero en un producto bancario o en alguna institución financiera apoyándote de tu computadora, tablet o celular. Actualmente ya no es necesario ir a una sucursal, ni tener grandes sumas de dinero para invertir.

Hoy en día existen diversas opciones en el mercado que permiten realizar este tipo de inversiones, las cuales representan diferentes niveles de riesgo. Aquí te dejamos algunas recomendaciones de productos considerando el nivel de riesgo que implican:

Riesgo bajo

  • Si nunca has hecho una inversión y menos una inversión digital prueba contratando un pagaré. Este producto es sencillo y muy seguro, te permite invertir tu dinero en un plazo determinado, con una ganancia asegurada, la cual conoces desde que contratas el producto. Esta operación la puedes hacer desde tu computadora e incluso tu celular, considera que distintas instituciones requieren diferentes montos mínimos para la apertura, elige el que esté dentro de tus posibilidades.
  • Si buscas una opción más económica para iniciarte en el mundo de las inversiones digitales prueba Cetes Directo. Esta es una plataforma creada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y operada por Nacional Financiera (Nafin) en la que inviertes desde $100, no pagas ninguna comisión y tu dinero está respaldado por el Gobierno de México.
  • ¿Inversión en tu Afore? Regularmente este producto se asocia con el ahorro, sin embargo, es una excelente opción para invertir y asegurar un retiro digno. Para facilitar este proceso, prueba la aplicación Afore Móvil. Ahí puedes gestionar tu ahorro para el retiro desde cualquier lugar, siempre y cuando tengas a la mano tu celular. Además de solicitar tu estado de cuenta, calcular tu pensión y actualizar tus datos, esta aplicación te permite realizar de manera sencilla aportaciones voluntarias para invertirlas e incrementar tus recursos al paso de los años. Lo único que necesitas es ligar tu tarjeta de débito o crédito para hacer la transferencia de recursos.

Riesgo medio

  • Los fondos de inversión son portafolios compuestos por diferentes instrumentos financieros (cetes, bonos, acciones, etc.). Su objetivo es generar rendimientos a través de la diversificación y la asesoría especializada para realizar movimientos de tu dinero. Este tipo de productos son conocidos como inversiones de renta variable, esto quiere decir que no aseguran un rendimiento en el tiempo y, por el contrario, puedes incurrir en perdidas, estos instrumentos conllevan un mayor riesgo que los pagarés o los cetes, sin embargo, puedes practicar en los simuladores que te ofrecen diversas instituciones.

Riesgo alto

  • En 2009 la primera criptomoneda apareció en el mercado. Este instrumento es una moneda virtual creada con el apoyo de un código computarizado y que actualmente puede considerarse como un medio más para invertir pues ha aumentado su precio a lo largo del tiempo. Aunque este instrumento puede ser atractivo, considera que el riesgo es muy alto, tiene una regulación incipiente además de una alta volatilidad. Si estás interesado en adentrarte en este tema, hazlo con cautela y analiza muy bien las opciones disponibles.

Sin importar cuál sea tu elección toma en cuenta los siguientes aspectos:

  • Rendimiento: ganancia que se obtiene.
  • Riesgo: es la probabilidad de que tu inversión incurra en posibles pérdidas.
  • Plazo: es el tiempo que tu dinero permanecerá invertido.
  • Diversificación: significa no invertir tu dinero en un solo producto, lo recomendable es lograr un equilibrio entre diversos instrumentos.

Antes de invertir revisa que la institución financiera se encuentre autorizada y regulada por las autoridades correspondientes como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

Ahora que ya conoces los aspectos más básicos para invertir desde tu computadora, teléfono o tablet, no lo dudes más y consolida tu futuro financiero.

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Complemento carta porte, prórroga, pero no olvido

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Complemento carta porte, prórroga, pero no olvido-PosdataMx

Apenas hace una semana el Servicio de Administración Tributaria (SAT) les confirmó a cámaras y asociaciones agrupadas en la Confederación de Cámaras Industriales (Concamin), la prórroga para la entrada en vigor de la disposición del CFDI como complemento a la carta porte, que estaba planteado para comenzar el próximo 30 de septiembre.

Según trascendió, será a más tardar el próximo 15 de septiembre que se den a conocer los cambios en las reglas correspondientes, mientras que la prórroga se extiende al 30 de noviembre, para tener un periodo de prueba del 1 al 31 de diciembre, siendo en 2022 indispensable su operación.

“Se prorroga, pero no se elimina”, confirmó Julián Gaxiola, director general de GM Transport, firma de generación de software que permite cumplir con la disposición.

Con base en lo comentado con Gaxiola, 80% de la información que se debe integrar en el complemento carta porte corresponde a los datos del propietario de la carga, pero el transportista ha asumido la responsabilidad de su llenado.

Una de los acuerdos que se alcanzaron con los transportistas es que se desarrollará una aplicación para que el pequeño transportista pueda dar cumplimiento a esta regla, que también habrá que decirlo no es generalizar en este tamaño de empresas, porque hay quienes comenzaron a trabajar en la disposición y ya están cumpliendo.

Lo que hemos observado en el mercado, es que quienes estén en esta capacidad, podrán sacar ventaja en el mercado, porque aunque incomode, lo cierto es que la prórroga motivará que muchos pausen sus procesos, acoto, no todos, pero siempre es una reacción natural.

Ahora, nos enfrentamos al proceso de mayor movimiento de mercancías que históricamente se presente en la parte final del año, por lo cual en este periodo tendrán que lograr la implementación de la disposición.

Regreso a lo comentado con Gaxiola de GM Transport, quien describió que la implementación de todos estos sistemas requiere de un proceso y curva de aprendizaje, por lo cual no habrá que detener el proceso de instalación, ya que de lo contrario se podrían enfrentar retrasos.

Es claro que desde el SAT se está buscando la forma de capitalizar una mayor recaudación, lo que algunos representantes del sector transportista han manifestado es el hecho de que se les responsabilice a ellos de esta situación, cuando la autoridad debería de encontrar los esquemas para no trasladar esas atribuciones.

Este tema tiene aún un largo recorrido por delante, lo importante será ver el impacto que se tenga en la cadena de suministro, al tiempo que no dé oportunidad a más extorsiones por parte de los cuerpos policiacos y que es una demanda permanente del gremio transportista, y que ahora este complemento carta porte podría ser un pretexto.

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