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Recomendaciones para salir de deudas

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Te contamos sobre un método sencillo y efectivo para salir de deudas. 

Fuente: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera de 2018, 6 de cada 10 personas adultas cuentan con algún crédito formal, el 22.6% lo destina a gastos de comida, personales o pago de servicios; 9.8% lo usa para el pago de otra deuda y 8.2% para atender emergencias e imprevistos. Unas finanzas sanas nos permitirían cubrir este tipo de gastos con los ingresos propios y para ello es importante tener una adecuada administración de nuestro dinero.

La misma encuesta mencionada revela que en México solo el 35% de las personas lleva un presupuesto y el 58% de ellas, lo hace mentalmente. Endeudarnos no es malo, hay bienes a los que no podemos acceder fácilmente, como una vivienda o un negocio y un crédito nos puede ayudar, pero antes de endeudarnos o seguirnos endeudando es importante conocer nuestra capacidad para poder pagar. A continuación, te presentamos cómo conocerla.

Nuestra capacidad de endeudamiento, es el capital máximo por el que nos podemos endeudar sin correr riesgos de incurrir en el no pago del crédito, para ello es recomendable aplicar la fórmula siguiente:

  • Capacidad de Endeudamiento = (Ingresos Mensuales – Gastos Fijos) x 0.35

Lo que podemos destinar mensualmente al pago de créditos no debe ser mayor al 35% del ingreso personal o familiar descontando los gastos fijos (los gastos que mes con mes es necesario realizar, como el pago de la renta o mantenimiento, la luz, el agua, colegiaturas, la despensa, pago de créditos, etc.) Por ejemplo, para una persona que gana $10,000 cuyos gastos fijos son $6,000 su capacidad de endeudamiento es de $1,400 ($10,000-$6,000=$4,000*0.35).

Si ya tienes algunas deudas te presentamos un método bastante efectivo para poder liquidarlas.

El método “bola de nieve”

Este método te puede funcionar para parar todo tipo de deudas, requiere de cierto orden y disciplina.

  1. Para iniciar haz una lista de todas tus deudas. Incluye el monto que debes en cada una, el interés que pagas al mes y el pago mínimo mensual que tienes que dar para cada una. Puedes hacerlo en una hoja de cálculo en computadora o en una libreta.  Una vez que tengas estos datos suma el monto total de todas tus deudas. ¡No te agobies! Es importante saberlo y también saber que lo puedes pagar.
  2. Ordena tus deudas. Registra tus deudas en el orden siguiente de prioridad: primero van las que afectan las necesidades básicas como: alquiler, electricidad, agua, etc. En la siguiente posición los préstamos más costosos, los podrás identificar ya que tienen la tasa de interés más elevada. Las siguientes deudas ordénalas del monto menor de deuda al mayor.
  3. Comienza por una deuda. Todas tus deudas las vas a pagar con ayuda de este método. Te sugerimos pagar en todos los casos el pago mínimo, con excepción de la deuda que has puesto en primer lugar, en ella paga un poco más del mínimo, lo más que puedas. Hazlo de esta forma hasta que termines de pagar la deuda con mayor prioridad. Es reconfortante ver cómo el monto total que debes se va reduciendo.
  4. Vamos por la siguiente. Una vez que terminaste de pagar tu primera deuda (pagando en ella más del mínimo y el mínimo en todas las demás) vamos por la segunda. ¿Cómo la vas a pagar? El monto que estabas pagando de tu primera deuda (todo) se debe destinar a la segunda. Así la segunda la pagarás en mucho menos tiempo y en el resto de deudas seguirás pagando el mínimo.
  5. El monto que tienes crece como una bola de nieve. Ya que pagaste la primera y la segunda deuda, es importante destinar los montos que destinabas a ellas a tu tercera deuda, en caso de que la tuvieras, y en el resto seguirás pagando el mínimo. Sigue estos pasos hasta estar libre de deudas. Como puedes ver, a medida que vas liquidando tus deudas de mayor prioridad contarás con mayores recursos para pagar tus deudas subsecuentes.

Realizar este ejercicio te ayudará a tener tus deudas bajo control y a sentirte con la tranquilidad de que puedes cumplir con tus compromisos. ¡Recuerda el orden y la disciplina serán tus aliados en el pago de deudas!

Director de Educación Financiera de Citibanamex y coordinador del Comité de Educación Financiera de la Asociación de Bancos de México. Es Doctor en Economía por la Universidad Nacional Autónoma de México y maestro en Economía por El Colegio de México. Ha sido conferencista en diferentes países y cuenta con diversas publicaciones en revistas arbitradas y de divulgación.

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Amor nada artificial

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COLUMNA: APANTALLATE
Por: Mary Carmen Urrieta

Sí, hace muchos, muchos años, 20 para ser exactos, que esta cinta vio la luz. Una nueva era abrazaba al mundo y los avances tecnológicos que se esperaban eran insospechados.

En el primer año de los 2 mil llegó, bajo la dirección de Steven Spielberg, INTELIGENCIA ARTIFICIAL, una historia que fue pensada por Stanley Kubrick a quien la vida no alcanzó para cristalizar este proyecto.

Fue un cineasta muy distinto al realizador de LA NARANJA MECÁNICA, quien tuvo en sus manos un proyecto que hasta ahora se antoja impresionante y polémico: la Inteligencia Artificial.

Debo confesar que muchos críticos detestan esta cinta, otros la reconocen como una versión “moderna” de Pinocho, el caso es que la historia de una pareja, en particular de una mamá, que decide adoptar a un niño-androide luego de perder al suyo, es un llamado a la maternidad, a la estrecha y bellísima relación que solo una madre puede tener con sus hijos, nacidos del vientre o del corazón.

Sin olvidar que estamos ante una cinta futurista, nos enfrentamos a la posibilidad de adoptar hijos sobre pedido, o por catálogo. Se puede elegir el color de los ojos, el tono de voz, la estatura y otras características que en otro momento, el tiempo y la vida regalan a los seres humanos.

Un detalle importante en esta cinta, que cuento porque seguramente todos ya la hemos visto en algún momento de estos 20 años, es que el pequeño cuenta con un “manual de iniciación”, una serie de palabras que programan al niño para nunca olvidar la relación con su mamá.

A lo largo de la cinta vemos como Mónica, la madre de David, el niño­-androide, no se convence del todo de querer al pequeño. Tiene sus dudas, pues finalmente y aunque parece un ser humano, es una máquina.

David, por su parte, cree fielmente que su realidad es la de cualquier otro niño, cree que su mamá es Mónica y de inmediato establece un lazo con ella, como bien prometía el catálogo.

El miedo y los recuerdos alejan a la madre de su hijo y enfrentan al pequeño a una inesperada orfandad que nos pone, como espectadores, a su mismo nivel de indefensión y vulnerabilidad.

Muchas son las cosas que enfrenta el niño y todas las supera pensando solamente en una cosa, encontrar a su mamá.
Aventura que tiene un final que no revelaré, pero que nos lleva por reflexiones, lágrimas y recuerdos de la relación que tienen las mamás con sus hijos.

Si buscan una película que los haga reflexionar sobre la maternidad, sin importar si es en un futuro lejano o en la actualidad, sobre los alcances de la ciencia y la tecnología, sobre lo humano y las máquinas, considero que Inteligencia Artificial es una de las muchas cintas con todo lo necesario para ponernos a pensar, valorar y llorar (mucho).

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Los cambios que sufrió el robo al autotransporte en 2020

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Los cambios que sufrió el robo al autotransporte en 2020 - PosdataMx

La presencia de la pandemia COVID-19 no fue motivo para que el autotransporte no sufriera de la actividad delincuencial, al menos esto revelan las cifras del Centro de Inteligencia de Cadena de Suministro Sensitech®, en donde identificó que se generaron 21,145 incidentes en el ciclo, 9% por debajo del 2019, en un año en donde la actividad llegó a experimentar caídas por arriba del 30 por ciento.

En 2020, reportó el CICS Sensitech® que mensualmente se realizaron 1,762 tobos al autotransporte de carga, esto se tradujo en 63.4 incidentes diarios, “por lo que el nivel de riesgo se caracteriza como severo, aún con la disminución registrada entre 2019 y 2020”, precisó el organismo.

Entre los cambios que se identifican se generaron en 2020 está la composición del robo por regiones, 53% de los sucesos se generaron en el centro, seguido de occidente con 29%, sureste 10%, noreste 7% y noroeste 1 por ciento.

En 2019 esta composición fue centro con 68%, occidente 17%, noreste 8%, sureste 6% y noroeste con 1 por ciento. Occidente y sureste registraron el mayor incremento.

En la actividad por entidades, se mantiene el Estado de México como el principal con 34% de los incidentes, aunque se nota un incremento en su participación respecto a 2019. Guanajuato se mantiene en segunda posición, es importante considerar que Sensitech® ubica este estado en la región de occidente. En tanto Puebla si bien se mantiene en tercera posición tuvo una caída en aportación de 20% en 2019 a 10% en 2020.

Otro factor de cambio es en la composición de mercancías robadas al autotransporte. En 2020 el 47% se concentró en alimentos y bebidas, en 2019 había sido 39 por ciento. El avance en este segmento motivó cambios menores en el resto de las categorías.

Sensitech® además identificó un incremento en el robo al autotransporte de carga en “estacionamiento no seguro”, que pasó de aportar 7% en 2019 a 11% en 2020, siendo el robo “en tránsito” la categoría más alta con 83% de la actividad.

En el comportamiento por rutas, Sensitech® identificó que la Querétaro – León tiene la mayor participación con el 7% del registro nacional, con una probabilidad de 0.09% y un promedio diario de 4.2 incidentes. “El tramo de mayor riesgo con 55% de los delitos, es el de Celaya a Salamanca, específicamente entre los kilómetros 37 y 49”, refiere el documento.

En segunda posición está la México – Veracruz participa con el 6% de los sucesos a nivel nacional, con una probabilidad de 0.04% y un promedio diario de 3.5 incidentes. En esta ruta si bien el tramo Amozoc – Esperanza redujo su participación, aunque la San Martín Texmelucan – Amozoc registró un incremento.

La autopista México – Saltillo que es una de las de mayor tránsito de unidades, tuvo una participación a nivel nacional de 2%, con una probabilidad de 0.01% y un registro promedio diario de 1.3. El tramo Santa María del Río – Matehuala tuvo la mayor concentración de delitos.

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Déficit de operadores

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Déficit de operadores - PosdataMx

No es un secreto a voces el problema generalizado que se tiene respecto al déficit de operadores de carga de auto transporte de cruce internacional en el país, pero lo que no tienen en cuenta las autoridades es el problema que se avecina por la falta de ellos, y no, ya no estamos hablando de un problema demográfico o de una falta de interés de personas en emprender esta actividad, aquí ya es algo más agudo y más palpable.

La Secretaría de Comunicaciones y Transportes, y específicamente la Dirección de General de Protección y Medicina Preventiva, desde mediados del año 2020 cerró sus puertas por cuestión de la pandemia que todavía estamos viviendo, siendo de esta manera que, en ese momento, cientos de operadores quedaran sin poder obtener constancia de “Apto” para poder renovar su licencia. Aunado a esto y evidentemente más preocupado que las propias autoridades mexicanas, el Departamento de Transportación de Estados Unidos, emitió un acuerdo por el cual se otorgaba “fechas de gracia” o “prorrogas” a los usuarios que tuvieran el problema de la licencia vencida, para que siguieran operando con normalidad. Y más todavía agraciados los operadores de cruces internacional y también los denominados “B1” el Departamento de Seguridad Interna, junto con la Secretaría de Estado del gobierno vecino del norte, aplicó normas para los operadores que tuvieran problemas con las visas ya vencidas, pudieran seguir laborando, vaya en otras palabras, pusieron demasiado de su parte para que el comercio exterior no se viera mermado por tramites o documentos que en esos días no se podían tramitar u obtener. Por parte de la autoridad mexicana, se emitió un decreto donde se extiende el uso de la licencia federal y medicina preventiva hasta el 30 de junio del 2021.

Al día de hoy, son miles de operadores del auto transporte que ya se encuentran al límite con las fechas para operar sin problema alguno con las prórrogas otorgadas por ambos países, pero, el problema está en que las unidades de Medicina Preventiva del país no están abiertas en su totalidad, al menos aquí en Tamaulipas no están operando a razón de que el semáforo epidemiológico esta en amarillo, pero lo gracioso es que Nuevo León también, y en esa entidad si están operando estas unidades administrativas, al igual que en Chihuahua( que está en semáforo naranja).

No se sabe si es un problema de índole político, que por así decirlo en campañas políticas ya es muy de verse que se toman medidas muy irreverentes, o si es realmente por cuestiones de la pandemia, lo que si será un problema será cuando acaben las prórrogas y se tengan que renovar las miles de licencias federales de operadores que están vencidas y si bien, en flujo normal o en días sin pandemia no se dan abasto, menos podrán con la carga de trabajo que se aproxima. No se entiende cuáles son las acciones que se toman al respecto de cuales oficinas de la SCT se abran y otras no, pero lo que si sé, que esto de no tomar medidas adecuadas, el comercio exterior y el transporte de mercancías en general, se verá muy entorpecido por la falta de este servicio por parte de la secretaría, sin contar el sin número de operadores que quedaran sin trabajo, las familias que se quedaran sin ingreso, la cantidad de unidades de carga sin operar y las pérdidas millonarias que esto arrastrara. Ninguna de las “cámaras” se ha pronunciado al respecto, tal parece que nada más esperan que llegue la tormenta para después hacer recuento de daños y empezar a pegar el grito en el cielo.

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