La importancia de contar con un testamento

Fuente: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

El testamento es el documento que deja instrucciones sobre tus deseos en caso de fallecimiento. Esta guía indica quién hereda tu patrimonio para evitar disputas, desgastes emocionales y económicos entre tus seres queridos.

Para dejar todo en orden y no heredar problemas a los que se quedan, el testamento es fundamental y se puede realizar a partir de los 16 años. Según la Comisión de Comunicación del Colegio de Notarios, sólo 1 de cada 20 personas adultas cuentan con un testamento en México, siendo la Ciudad de México el lugar donde más se realizan.

Generalmente el testamento se asocia con llegar a una edad cercana a la muerte (si hago mi testamento, es porque me voy a morir pronto), lo que genera miedo y preocupación, o se deja de lado debido a los problemas que se tendrían que enfrentar, lo cual se puede describir como el efecto desidia. Este efecto nos hace ir dejando las tareas para después con el fin de evitar emociones no tan agradables como ansiedad, culpa o preocupación por tener que enfrentarse a decisiones que pudieran generar tensión en nuestra familia y amigos con respecto a lo que se va a dejar.

Otra razón puede ser la percepción que existe de que hacer el testamento “es difícil y caro”, al no saber con quién acudir para realizarlo, o cuánto puede costar el trámite. Sin embargo, morir y no contar con un testamento genera problemas entre familiares y amigos que puede llegar a disolver las relaciones, problemas económicos, e incluso, legales que podrían derivar en años de juicios.

Para evitar dejar problemas en tu partida, te compartimos algunos puntos a considerar para preparar tu testamento:

Enlista tus pertenencias. Realiza una lista de todos tus bienes y documentos importantes que serán necesarios cuando ya no estés: cuentas bancarias, seguros, bienes inmuebles e incluso tus pertenencias. Respecto a los productos financieros, toma en cuenta los beneficiarios que designaste al momento de su apertura, y si lo consideras necesario realiza ajustes.

Define a tus beneficiarios. Si tienes hijos, esposa/esposo o concubina, la ley buscará protegerlos ante tu pérdida. Adicionalmente podrás nombrar a algún otro familiar como hermanos o sobrinos o personas que no formen parte de tu familia, e incluso hacer donaciones. Esto puedes consultarlo con un notario público.

Reflexiona sobre las personas (familiares o amigos) a las que te gustaría dejar tus pertenencias y bienes. Si ya tienes contempladas algunas de ellas en algo en específico que quieras heredarles, acércate y coméntalo con ellas para que tengan presente estos deseos y no sea una sorpresa. El testamento es el papel donde quedará plasmada tu voluntad, así que detállalo lo más posible para evitar malentendidos, incluye objetos que quizás no consideres de gran valor económico, pero sí sentimental, quizás un espejo, una pintura, un reloj, alguna fotografía, etc.

Elige tu albacea (o albaceas). Esta persona será encargada de hacer que sea cumplan tus decisiones al momento de partir, por lo que es importante que sea alguien de tu entera confianza, honesta, responsable, justa y ética. Recuerda pedírselo en vida, ya que este rol no es obligatorio.

Infórmate. Puedes solicitar más información en la página de la Secretaría de Gobernación (www.gob.mx/segob), y en la página del Colegio Nacional del Notariado Mexicano, A.C. (www.notariadomexicano.org.mx/).

En septiembre, o en algunos lugares del país buena parte del mes de octubre, es el mes del testamento en el que las notarías cuentan con descuentos de hasta 50% para realizar este importante y necesario trámite, además de brindar asesoría jurídica gratuita.

¿Por qué hacerlo?

La ventaja de hacer tu testamento es que podrás decidir cómo heredar tu patrimonio por el que trabajaste. Para evitar peleas entre la familia, que se pierdan tus bienes y que sea un tormento arreglar papeles para los que se quedan, aprovecha para hacer el tuyo y cuida a las personas que más quieres, incluso cuando ya no estés en este mundo.