Requisitos para obtener un crédito hipotecario

Tener una casa es uno de los sueños más preciados de los mexicanos, aquí te contamos cómo facilitar el proceso para adquirir tu propio hogar.

Una vivienda es el bien patrimonial más importante para la mayoría de las personas o familias. Ya que su precio es alto, y en muchos casos es complicado adquirir una vivienda de contado, un crédito hipotecario puede resultar tu mejor opción al momento de adquirir un hogar.

Un crédito hipotecario es un préstamo que te pueden otorgar las instituciones financieras para comprar una casa, un departamento, un terreno, ampliar, remodelar o para comprar cualquier bien inmueble a mediano o largo plazo. Según la última edición de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera publicada en 2022 un 5.8% de la población adulta tiene un crédito de este tipo.

Si tienes planes para comprar un departamento o una casa a través de un crédito hipotecario, a continuación, te mencionamos las principales recomendaciones que debes tener en cuenta antes de solicitarlo:

• Ahorra, a la hora de tomar esta importante decisión considera que deberás tener un ahorro de, al menos, 20% de la propiedad que deseas adquirir, este monto te servirá para cubrir enganche, avalúos, escrituración y otras comisiones.
• Revisa tu presupuesto, en él debes poner la cantidad que mes con mes destinarás para el pago del crédito. Es recomendable destinar menos de 30% de nuestros ingresos, pero lo puedes definir de forma que no desequilibre tus finanzas, puedas cumplir con tus demás gastos y darte un gusto de vez en cuando.
• Elige una vivienda de acuerdo con tus necesidades, por ejemplo: considera el tamaño de terreno, número de habitaciones y ubicación.
• Elige el mejor crédito para tu estilo de vida, en México existen diversas opciones que van desde instituciones privadas como los bancos, hasta instituciones gubernamentales como Infonavit y Fovissste. Datos de la Asociación de Bancos de México muestran que la banca comercial coloca el 52% del monto de crédito en México, Infonavit coloca el 39% y Fovissste el 9%.
• Revisa la tasa de interés que te ofrecen, entre las más comunes se encuentran las fijas, cuya principal ventaja es que no cambian durante el periodo de vida del crédito; las variables, en las cuales la tasa de interés puede bajar o subir de acuerdo con la situación económica del país o la mixta que es una combinación de las anteriores.

Según comparativos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios y Servicios Financieros las tasas de interés fijas oscilan entre 8.49% y 16.25%. Recuerda que este tipo de crédito es un compromiso de pago a mediano o largo plazo. Para determinar la mejor opción compara precios y costos entre las diversas instituciones con el fin de que tengas la certeza que estas contratando la mejor opción de acuerdo con tus necesidades.

Entre los principales requisitos para solicitar un crédito hipotecario se encuentran: identificación oficial vigente, comprobante de domicilio actual, la Clave única de Registro de Población (CURP), comprobante de ingresos, etc. Es indispensable que cuentes con un buen historial crediticio, debido a que la institución consultará tus antecedentes. Entre mejores sean tus registros habrá más probabilidades de que tu crédito sea aprobado.

Si ya te decidiste a contratar tu crédito hipotecario recuerda poner mucha atención a los términos del contrato que vas a firmar, debido a que en él se señalarán todos los derechos y obligaciones a los que estarás sujeto durante el tiempo que dure su contratación como el importe del crédito, el plazo, la mensualidad, los intereses y las penalizaciones que tendrás en caso de no cumplir con las mensualidades.

Una vez que tienes el crédito hipotecario, tus mensualidades incluyen algunos seguros que protegerán tu patrimonio durante el periodo; los más comunes son los de vida, desempleo y vivienda. Es importante que conozcas cuáles son las coberturas y los términos para hacerlos efectivos en caso de que lo necesites.

Adquirir una vivienda es cumplir una de las principales metas personales y financieras que nos ponemos durante la vida, lo que puede contribuir a mejorar nuestra calidad de vida y la de nuestros seres queridos y, podría ser una buena inversión que será la base para seguir aumentando tu patrimonio.