¿Cuáles son los retos que se enfrentan al iniciar tu vida financiera?

Si bien la independencia financiera podría parecer un reto difícil de lograr, con disciplina y determinación estarás un paso más cerca de lograrla. 

Fuente: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

Algunos de los temas en los que debemos prestar particular atención al iniciar la vida independiente es el manejo del dinero, la protección del patrimonio, la previsión ante posibles contingencias y la búsqueda y consolidación de una sólida libertad financiera.

Aquí te compartimos algunos tips que te ayudarán a tener un mejor manejo de tus recursos:

• Crea el hábito del ahorro. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2018, 17 millones de adultos en México no ahorran (21.5% del total), 12 millones lo hacen de manera formal (15.2%) y más del doble lo hacen solo de manera informal (31.4%). Destina periódicamente un porcentaje de tu ingreso como si fuera un gasto fijo y mantén ese hábito en el tiempo, en el futuro ese recurso te servirá para solventar una emergencia, destinarlo a una inversión que te ofrezca mayores rendimientos o adquirir un bien que necesites. Indudablemente el hábito del ahorro es fundamental para adquirir disciplina en el manejo de tus finanzas personales, de preferencia evita el ahorro informal y asigna una cuenta de banco exclusiva para este fin.
• Usa el crédito a tu favor y construye una buena reputación crediticia. Datos de la ENIF 2018 indican que 30 millones de adultos han pedido prestado, principalmente a sus familiares (62.9%), amigos (40.1%) e incluso a una casa de empeño (13.1%) para solventar alguna emergencia. Asegúrate de adquirir deudas productivas, evita usar créditos para adquirir bienes o servicios que seguirás pagando después de haberlos utilizado, procura usar esta herramienta para iniciar un negocio o adquirir un bien inmueble.
• Ahorra para tu retiro. Si ya estás trabajando formalmente (con afiliación al IMSS) investiga los pormenores de tu cuenta de ahorro, cuál es el rendimiento que te ofrece según la Siefore que te corresponde y las comisiones que te cobra. Nadie más que tú tiene el poder de decidir qué Afore elegir. Realiza aportaciones voluntarias y de ser posible crea un fondo complementario para el retiro a través de un plan de pensiones.
• Protégete. Los accidentes y enfermedades nos pueden afectar sin importar la edad, la condición económica o el lugar donde vivimos. Realiza un diagnóstico y determina dónde te hace falta protección, lo recomendable es primero pensar en ti mismo, después en tus dependientes económicos (si es que los tienes), luego proteger tu hogar y al final tu automóvil.
• Diversifica tus ingresos. Procura no depender exclusivamente de un solo ingreso. Explora tus gustos y habilidades, enamórate de un problema que estés decidido a resolver y aventúrate a emprender, muy probablemente lograrás hacer de esta tu actividad principal y tu mayor fuente de ingresos.
• Establece metas y objetivos claros. Considera que una meta debe ser específica, medible, alcanzable, relevante y con un tiempo determinado. Asegúrate que cada uno de tus propósitos cumplan con estas características y será mucho más sencillo lograrlos, anota tu meta y ponla en un lugar donde puedas verla constantemente, esta simple acción potencializará los resultados.
• Aprovecha los beneficios que ofrecen los productos y servicios financieros. Desde meses sin intereses, “cash back”, descuentos en eventos, pagos y cobros digitales, domiciliación de servicios, entre muchos otros. Los productos que te ofrece el banco tienen una amplia gama de beneficios que no son aprovechados en su totalidad, conoce muy bien los productos que adquieres y sácales el mayor beneficio.

En el mercado existen un sinnúmero de productos y servicios financieros, cada vez que estés pensando en adquirir uno evalúa y compara. Asegúrate de adquirir el que mejor te convenga y el que más se adapte a tus necesidades. Lee siempre la letra pequeña y evita el pago de costos, comisiones y penalizaciones.

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